Berufseinstieg

Der Eintritt ins Berufsleben stellt einen markanten Lebensabschnitt dar. Du stehst nun auf eigenen Beinen und bist endgültig im Erwachsenenleben angekommen. Du musst nun Verantwortung für dich selbst übernehmen – und natürlich auch eine Menge Punkte bedenken. Mit dem Ende deiner Ausbildungszeit oder deines Studiums fällst du oft automatisch aus fast allen Verträgen heraus, in denen du über deine Eltern noch mitversichert warst. Hier musst du nun für deinen eigenen Versicherungsschutz sorgen. Selbstverständlich ist in deiner Situation nicht jede Versicherung wirklich notwendig oder sinnvoll. Wir möchten daher die wichtigsten kurz ansprechen.

Wenn du jemandem gegen dessen Willen einen Schaden zufügst, musst du dem Geschädigten entsprechenden Schadenersatz leisten. Es gibt keine pauschale Begrenzung der Höhe eines Schadenersatzanspruchs. Verursachst du einen entsprechend hohen Schaden, können auch mehrere Jahreseinkommen gefordert werden. Eine Privathaftpflichtversicherung kommt für diese Kosten auf und prüft Schadenersatzansprüche, die an dich gestellt werden, darauf, ob sie gerechtfertigt sind. Sämtliche Kosten bis hin zu einem eventuell entstehenden Rechtsstreit werden dann von der Haftpflichtversicherung getragen. Du genießt Versicherungsschutz auch als Mieter einer Wohnung, bei der Teilnahme am Straßenverkehr als Radfahrer oder Skater, auf Reisen oder beim Sport. Die Privathaftpflichtversicherung ist eine absolute Notwendigkeit für jeden.

Die Rechtsschutzversicherung stellt quasi das Gegenstück zur Privathaftpflichtversicherung dar. Sie übernimmt u.a. die entstehenden Kosten eines Rechtsstreits, in dem du eigene Ansprüche durchsetzen möchtest. Je nach gewähltem Umfang deckt ein solcher Vertrag verschiedene Rechtsbereiche ab. Deckung für Mietrecht, alles rund ums Fahrzeug oder auch für Arbeitsrecht stellen eigene Bausteine dar. In gewissem Umfang tritt eine Rechtsschutzversicherung auch für strafrechtliche Probleme ein. Viele Anbieter haben auch eine Beratungshotline für ihre Kunden, über die man eine erste rechtliche Orientierung erhalten kann, wenn man vermutet, ein Problem zu haben, das zu einem Rechtsstreit werden könnte. Jeder Rechtsstreit ist mit einem hohen finanziellen Risiko verbunden. Der „Verlierer“ zahlt sämtliche Gerichts- und Anwaltskosten beider Parteien. Daher ergibt der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung Sinn. Du möchtest doch nicht auf dein gutes Recht verzichten müssen, nur weil du das finanzielle Risiko nicht tragen kannst, oder?

Aus der Familienunfallversicherung deiner Eltern fällst du nicht automatisch heraus. Hier bleibst du als versicherte Person so lang versichert, bis deine Eltern dich aus dem Vertrag herausnehmen lassen. Es empfiehlt sich in jedem Fall zu prüfen, ob die ggf. gebotenen Versicherungssummen ausreichend hoch gewählt wurden – und ob die für dich hinterlegte Berufsgruppe korrekt ist. Handwerklich tätige Menschen müssen durch ihr höheres Unfallrisiko auch einen höheren Beitrag zahlen. Ist die Berufsgruppe falsch hinterlegt, kann es im Schadensfall dazu kommen, dass die Leistung auf den Berufsgruppen-Prämiensatz des Zahlbeitrags angepasst wird. Die Folge ist dann eine deutlich niedrigere Entschädigung. Die Leistungen der Unfallversicherung sollen in erster Linie dazu dienen, dein Lebensumfeld so umzugestalten, dass du darin mit einer unfallbedingt erworbenen Behinderung möglichst optimal leben kannst. Sehr hohe Kosten fallen u.a. für den Umbau einer Immobilie, die Anschaffung eines behindertengerechten Fahrzeugs oder den Erwerb hochspezialisierter Hilfsmittel an. Eine Unfallversicherung ist nicht zwingend notwendig, sie kann jedoch eine sinnvolle Ergänzung darstellen, wenn du z.B. ein hohes Unfallrisiko hast oder spezielle Bedürfnisse in Bezug auf eine Unfallabsicherung bestehen.

Die Hausratversicherung leistet Ersatz, wenn dein Hausrat durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach einem Einbruch, Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt oder zerstört wird. Sie ersetzt dir im Schadensfall die Kosten für Reparatur oder Neuanschaffung. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auch auf Gegenstände im Keller oder auf dem Dachboden sowie auf Wäsche und Gartenmöbel, die auf dem Balkon oder der Terrasse stehen. Die Hausratversicherung ist vor allem dann sinnvoll, wenn du bereits über einen größeren oder wertvolleren Hausrat verfügst.

Eine Glasversicherung ist nicht unbedingt notwendig. Sie leistet im Schadensfall jedoch den Ersatz für zerbrochene Fensterscheiben, Glastüren, Glasscheiben von Bildern, Spiegeln, Möbeln, Cerankochflächen und vieles mehr. Gerade bei gemieteten Immobilien kann die Glasversicherung Sinn machen, da Glasschäden oft vom Mieter zu tragen sind und die Kosten für eine neue Scheibe schnell mehrere hundert Euro betragen können.

Als junger Mensch bist du oft noch über die gesetzliche Krankenversicherung deiner Eltern familienversichert. Mit dem Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums endet diese Familienversicherung jedoch spätestens mit deinem 25. Geburtstag. Du musst dich dann eigenständig um eine Krankenversicherung kümmern. Eine private Krankenvollversicherung kommt nur für Selbstständige, Beamte und Angestellte mit einem Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze in Frage. Für alle anderen bietet sich die Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse an. Überlege dir, ob eine Krankenzusatzversicherung für dich sinnvoll ist. Sie kann z.B. die Kostenübernahme für Sehhilfen, Zahnersatz, Heilpraktikerbehandlungen, Chefarztbehandlungen oder Einbettzimmer im Krankenhaus sicherstellen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Deine Arbeitskraft ist die Basis für deinen Lebensstandard. Kannst du aufgrund gesundheitlicher Probleme deinen Beruf nicht mehr ausüben, geht dies oft mit einem sozialen Abstieg einher. Je nach Art der Erkrankung und deiner Befähigung ist eine Umschulung oder der Wechsel in einen anderen - meist schlechter bezahlten Beruf nicht möglich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine ideale Lösung dar, um im Fall der Fälle eine Lohnersatzleistung zu erhalten. Die Höhe der abgesicherten Rente sollte ausreichend hoch gewählt sein, damit du deinen finanziellen Alltag damit auch bestreiten kannst. Auch die Laufzeit eines solchen Vertrags sollte möglichst auf das reguläre Rentenalter abgestimmt sein. Beamte bzw. Beamtenanwärter müssen weiterhin darauf achten, einen Anbieter zu wählen, der eine geeignete Dienstunfähigkeitsklausel in seinem Bedingungswerk bietet. Hast du oder haben deine Eltern bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, sollte in jedem Fall die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente überprüft werden. Steht diese noch in einem gesunden Verhältnis zu deinem Nettoeinkommen? Zum Ausbildungsende bieten dir die meisten Versicherungsunternehmen die Möglichkeit der Nachversicherung. Du kannst die versicherte Rente dann in gewissem Rahmen erhöhen, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung durchgeführt werden muss.

Denke frühzeitig über deine Altersvorsorge nach. Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, privat vorzusorgen, z.B. über die Riester-Rente, eine private Rentenversicherung, Lebensversicherungen, betriebliche Altersvorsorge oder das Sparen mit Aktien und Fonds.

Viele Arbeitgeber zahlen ihren Mitarbeitern zusätzlich zum Gehalt vermögenswirksame Leistungen. Diese kannst du zum mittelfristigen Sparen nutzen. Der Staat fördert das Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen durch die Arbeitnehmersparzulage und die Wohnungsbauprämie.

Mehr Freiheiten - Mehr Verantwortung

Als Erwachsener musst du auch unangenehme Dinge bedenken und entsprechend Vorsorge treffen. Wir helfen dir gerne bei der Entscheidungsfindung.